取“信”于城 点“信”为金 我国信用城市建设驶入“直车道”

　　作为我国社会和经济发展的基石，信用体系建设对于促进我国金融安全至关重要。而城市作为我国信用体系建设先行先试的重要阵地，是社会信用的良好载体。专家表示，城市是涵盖我国经济的重要力量，当前我国城市信用建设正驶入"直车道"，做好城市信用建设，将带动我国整个经济管理和市场管理发生很大变化。

　　在近日召开的全国金融工作会议上，习近平总书记强调，要加强社会信用体系建设，健全符合我国国情的金融法治体系。

　　取"信"于城，点"信"为金。作为我国社会和经济发展的基石，信用体系建设对于促进我国金融安全至关重要。"当前国家层面的信用建设制度框架已基本完备，信用建设正迎来前所未有的历史机遇期。"近日，国家发改委副主任连维良在首届中国城市信用建设高峰论坛上表示。

　　而城市作为我国信用体系建设先行先试的重要阵地，是社会信用的良好载体。北京大学经济学院教授、北京大学中国信用研究中心主任章政表示，城市是涵盖我国经济的重要力量，当前我国城市信用建设正驶入"直车道"，做好城市信用建设，将带动我国整个经济管理和市场管理发生很大变化。

　　信用城市建设先行先试

　　波士顿咨询公司数据显示，我国信用体系覆盖度约为35%，相比美国92%的覆盖度仍有较大差距。

　　从国家层面来看，社会信用体系建设受到高度重视。党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会都对社会信用体系建设提出明确要求。2016年，中央全面深化改革领导小组会议审议通过了6个对信用建设具有顶层设计意义的改革性文件。由此，我国信用建设制度的框架可以说已基本完备，为推进信用城市奠定了良好的政策基础。

　　连维良表示，过去两年，我国43个城市先后启动了社会信用体系建设示范创新活动，在重点难点问题上探索创新、率先突破。国家信息中心编著的《中国城市信用状况监测评价报告2017》(以下简称《报告》)对2016年全国295个地级以上城市信用信息进行了分析，《报告》发现，我国城市信用状况呈现出三个特征。一是全国城市信用体系建设成效显著，不良信用事件数量呈下降趋势;二是各城市积极落实党中央、国务院部署，制度建设步伐逐步加快;三是商务诚信仍是社会最为关注的领域。

　　那么，具体到操作层面，信用城市该长什么样?又该如何建设信用城市?事实上，全国不少城市已经开始实践，有的地方在把信用当"钱"用，有的地方在尝试让信用取代繁琐证明材料，让百姓办事少跑腿。

　　章政表示，老百姓的感受就是信用城市的模样。从生产资料、企业法人等不同角度切入可能会有不同的答案，但最后的落脚点还在于百姓自身。

　　在连维良看来，信用城市需要各界共同打造。"信用有价"的实践应该在更多场景落地。比如，守信企业可以获得政府部门在行政管理、优惠政策、财政资金等方面的更多支持，可以获得金融机构、信用服务机构发放的纯信用贷款;诚信的个人可以优先获得创业培训、金融扶持、人才推荐等服务。

　　信用经济热潮扑面而来

　　"在杭州，信用可以‘当钱用’。"连维良说，在杭州可以深切感受到推动信用建设的浓厚氛围，在公交车上，凡是有芝麻信用分的市民都可以先乘车后付款;在无人超市里不再有收银员，顾客可以直接带走商品，离店就自动完成支付……无现金信用支付让市民生活更便捷，也让城市变得更有信用。

　　可以看到，以无现金社会为载体的信用经济热潮正扑面而来。除了GDP、税收等硬性指标外，信用作为一个城市软实力的部分，将有力推动城市经济的发展。

　　大公国际信用评级集团董事长关建中对此表示，城市的信用信息可以作为一种流动资产，给城市带来经济、社会和管理的一系列效应，作为城市GDP经济增长的新构成，或将成为最大的绿色经济增长极。

　　从信用经济角度来看，从个体诚信到信用服务，再到城市信用建设，共同构成了我国信用经济发展的载体。蚂蚁金服董事长彭蕾表示，在信用体系的支撑下，近些年国内电子商务行业发展迅猛，共享经济的发展也因此方兴未艾。

　　一方面，无现金社会为信用城市的发展提供了良好土壤，在个人消费和生活领域让便民支付数字化，让城市服务数字化。带着手机就可以解决衣食出行等日常生活消费，也可以完成诸如办理签证等各种城市服务;另一方面，基于信用社会和大数据的发展，可以帮助小微企业和创业者获得贷款，降低其获得金融服务的门槛，从而推动普惠金融发展。

　　数据隐私保护不容忽视

　　社会信用体系根植于信息的收集和沉淀，由此，数据成为构建信用城市、推进信用经济的核心。实际上，大数据的发展对信用信息采集来说是一把"双刃剑"。信用信息包括评价评分之时能不能公开信息，一定要征得本人许可，这应成为信用信息采集的前提。

　　"隐私保护将是信用体系建设中最为关键的一点。"彭蕾表示，随着参与信用体系建设的市场化机构越来越多，对信息、数据、隐私的保护能力将成为参与者必备的核心能力。"这个能力不仅是技术实力的体现，也体现了企业的社会责任和担当。"她进一步表示，隐私保护能力的背后，除了良好的意识之外，还需要强大的技术能力和风控能力。比如，数据的脱敏、访问时是否做到加密和严格授权以及对异常情况实时监测，这一套能力也将成为信用体系当中不可分割的一部分。

　　"隐私保护不是一个概念，而是一套制度安排，同时还需要有一些修复的制度。"章政坦言，信用越发达，隐私保护就越需要加强。若是在信息采集过程中，无意或有意将隐私信息采集进来，或者在使用过程中出现恶意使用或无意信息流出等情况，就需要有制度来加以防范。